长春重疾险拒赔 | I型糖尿病被指"未达条款给付条件"，李晓伟律师团队助力，成功获赔47.9万元

保险理赔 | 理赔实务 2026-09-24

李晓伟律师团队

「胜诉案例」

01 案情简介

2019 年，长春的某位小朋友由其母亲投保了一份重大疾病保险，此后逐年续保，案涉保单为重疾基本保额 50 万元的一年期合同。2025 年 10 月，该小朋友因”多饮、多尿伴体重减轻”住院治疗，经医院诊断为 I 型糖尿病，出院后遵医嘱持续接受外源性胰岛素治疗。

家属申请理赔后，保险公司出具《理赔决定通知书》，以”所患疾病未达条款约定给付条件”为由拒赔。家属委托律师提起诉讼，案件经法院调解，由保险公司给付保险金 479,000 元，保险合同效力终止。

02 保险公司观点

保险公司的拒赔理由主要有三点：

所患疾病未达到合同约定的重度疾病给付条件，本次理赔申请不予赔付；
按条款约定，I 型糖尿病须持续胰岛素治疗 180 天以上，并满足下列至少一项：并发增殖性视网膜病变、并发心脏病变且须植入心脏起搏器、至少一个脚趾发生坏疽并已手术切除；
被保险人尚未出现上述并发症，不属于重度疾病保险金的责任范围。

也就是说，保险公司认为”确诊 I 型糖尿病还不够，必须再出现严重并发症”才赔。

03 律师观点

本案例由李晓伟律师团队（吉林新沃律师事务所保险理赔争议法律服务团队）代理经办。团队认为，保险公司以”未达条款约定给付条件”为由拒赔缺乏依据——被保险人经医院确诊为 I 型糖尿病，属于保险合同约定的重度疾病保障范围，保险公司应当理赔。

04 法院认为

案件在审理过程中，经人民法院主持调解，双方当事人自愿达成协议：保险公司于约定日期前一次性给付保险金 479,000 元；案涉保险合同效力终止；双方就本案再无其他争议。

调解书经双方当事人签收后，即发生法律效力。至此，这起因 I 型糖尿病是否达到重度疾病给付条件引发的争议，以保险公司支付保险金的方式了结。

05 律师提醒

“确诊了 I 型糖尿病，却要先出现视网膜病变、脚趾坏疽才赔”——这类附加条件，未必当然有效。收到”未达条款约定给付条件”的拒赔通知，先不要轻易放弃——保留好住院病历与出院小结、血糖与胰岛素/C 肽等检验报告、长期胰岛素治疗与复诊记录、保单与续保凭证、拒赔通知书等全部材料，及时咨询专业保险律师，很多拒赔决定通过法律途径都有争取的空间。